Adakah anda menghadapi masalah kewangan? Adakah anda perlukan bantuan kewangan segera, tetapi tidak pasti yang manakah pinjaman berlesen yang terbaik di Malaysia?
Related Topics (Sponsored Ads):
Di sini, setiap pinjaman berlesen yang terbaik telah disenaraikan, dan anda boleh memilih pinjaman berlesen yang paling baik dan paling sesuai dengan keadaan yang dihadapi anda. Sebelum anda membuat keputusan untuk membuat pinjaman di mana-mana pinjaman wang berlesen, anda haruslah memahami beberapa perkara di bawah terlebih dahulu.
Apakah itu pinjaman wang berlesen?
Apabila anda menghadapi masalah kewangan, anda boleh meminjam wang, tetapi anda mestilah meminjam dari sumber yang betul, seperti yang berlese, dan bukannya dengan”along”. Pinjaman berlesen merupakan jenis pinjaman yang menawarkan pembayaran balik yang tidak melebihi 10 tahun atas jumlah pinjaman anda.
Pinjaman berlesen ialah pinjaman yang tidak dijamin kepada pemberi pinjaman, kerana peminjam tidak memberi apa-apa jaminan asset untuk pinjaman yang ditawarkan. Pemberi pinjaman seperti bank dan pemberi pinjaman berlesen menawarkan pinjaman kepada peminjam hanya berdasarkan latar belakang, penilaian kemampuan dan pekerjaan untuk membuat keputusan, sama ada atau tidak untuk meluluskan permohonan pinjaman. Penarafan kredit anda memainkan peranan yang penting sekiranya anda hendak membuat peminjaman daripada bank atau agensi yang lain.
Bagaimanakah kadah faedah berfungsi?
Maths Untuk Kadar Faedah Pinjaman Peribadi
Seperti yang dinyatakan sebelum ini, kadar faedah akan dikenakan atas pinjaman yang telah diluluskan. Kadar faedah biasanya akan dikenakan secara tahunan (dikenali sebagai setahun) sama ada bawah kadar pasaran atau jauh lebih tinggi daripada kadar pasaran seperti 3.88% atau lebih tinggi. Pengiraan kadar faedah oleh bank biasanya seperti berikut:
Contoh:
Jumlah pinjaman RM10000, kadar faedah 3.88% dan tempoh pembayaran balik 24 bulan.
Langkah Pertama:
Kadar faedah akan dinyatakan setiap tahun, kadar faedah akan dibahagikan dengan 12 bulan dan dikalikan dengan jumlah bulan pembayaran balik anda.
Contoh: (3.88% / 12 x 24 / 100 ) + 1 = 1.0776 (Jumlah kadar faedah)
Langkah Kedua:
Jumlan pinjaman dikalikan dengan jumlah kadar faedah di langkah pertama.
Contoh: RM10000 x 1.0776 = RM 10776 (Jumlah keseluruhan pinjaman yang harus dibayar balik)
Langkah Ketiga:
Jumlah bayaran balik bulanan boleh didapati dengan membahagikan jumlah keseluruhan pinjaman kepada 24 bulan.
Contoh: RM10776/24 = RM 449 (Jumlah bayaran balik bulanan)
Contoh-contoh diatas merupakan contoh kadar faedah yang akan diberikan oleh pihak bank. Kemungkinan anda akan mendapati kadar faedah dari pihak bank agak munasabah kerana pihak bank telah memberi pinjaman sebanyak RM10000 dengan mengenakan kadar faedah hanya RM 776 sepanjang 24 bulan. Anda telah dapat memperolehi aliran tunai dalam 24 bulan dengan kos yang sangat minimal, serendah RM776.
Walaupun demikian, pihak bank tidak akan meluluskan pinjaman anda sekirannya anda mempunyai penilaian kredit yang rendah, atau risiko pembayaran balik anda terlalu tinggi. Selain itu, prosess permohonan pinjaman bank boleh mengambil masa lebih daripada 3 bulan untuk permohonan diluluskan. Pinjaman peribadi pihak bank tidak akan menjadi pilihan anda sekirannya anda perlukan jumlah wang pinjaman dengan cepat dan segera.
TEMPAT DAPATKAN PINJAMAN WANG BERLESEN
Anda akan dapat menemui banyak iklan-iklan yang menawarkan perkhidmatan pinjaman kewangan segera, dengan memasukkan kata-kata kunci seperti pinjaman kewangan berlesen melayu, or pinjaman peribadi di Google Search Engine.
Sewaktu membuat pertimbangan dalam memilih pinjaman berlesen yang sesuai, terdapat beberapa perkara di bawah yang perlu dipertimbangkan oleh anda:
-Penarafan kredit anda
-Kestabilan pekerjaan anda
-Jumlan pinjaman anda
-Prosess kelulusan pinjaman
-Kadar faedah yang dikenakan
Sekiranya anda disenarai hitamkan oleh PTPTN, CCRIS, CTOS atau persatuan penarafan kredit lain, kemungkinan anda tidak akan dapat memohon apa-apa jenis pinjaman daripada pihak bank kerana pink bank dapat mengakses ke system bank negara kami untuk menilai kemampuan pembayaran balik anda. Jikalau anda menganggur sekarang, anda akan menghadapi risiko tidak mampu membayar balik jumlah pinjaman dan pihak bank tidak akan meluluskan permohonan anda.
Walaupun anda mempunyai penarafan kredit yang bagus, pekerjaan yang stabil dan gaji yang tinggi, tetapi jumlah pinjaman anda terlalu tinggi, maka pinjaman anda juga tidak akan diluluskan oleh pihak bank sekiranya jumlah pembayaran balik tersebut tidak tepat dengan jumlah gaji anda.
Pinjaman Berlesen Terbaik Di Malaysia
1. Pembiayaan Ekspres Koperasi Tentera
Mohon sehingga: RM60000
Tempoh bayaran: 96 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 3.65% p.a
2. BSN MyRinggit
Mohon sehingga: RM200000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 4.60% p.a
3. Cash-i Muamalat Prestige
Mohon sehingga: RM250000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 2.69% p.a
4. Standard Chartered CashOne
Mohon sehingga: RM250000
Tempoh bayaran: 84 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 5.50% p.a
5. Bank Islam Pembiayaan Peribadi Professional
Mohon sehingga: RM300000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 4.42% p.a
6. IVC Personal Loan
Mohon sehingga: RM100000
Tempoh bayaran: 60 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 13% p.a
7. Pembiayaan Persendirian-i Lestari Co-opbank Pertama (Bank Persatuan)
Mohon sehingga: RM200000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 2.75% p.a
8. Yayasan Dewan Perniagaan Melayu Perlis Pembiayaan Peribadi
Mohon sehingga: RM1500000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 5.99% p.a
9. KOPUTRI Pembiayaan Tawarruq
Mohon sehingga: RM1000000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 5.90% p.a
10. KOBETA Speed-i
Mohon sehingga: RM2500000
Tempoh bayaran: 120 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 6.90% p.a
11. Emicro Personal Loan
Mohon sehingga: RM10000
Tempoh bayaran: 24 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 18% p.a
12. UOB Personal Loan
Mohon sehingga: RM100000
Tempoh bayaran: 60 bulan
Kadar faedah/keuntungan: 9.99% p.a