El Paycheck Protection Program (PPP) fue un programa de préstamos a empresas por valor de 953.000 millones de dólares del gobierno federal como respuesta a la epidemia de Coronavirus y a las dificultades que ésta planteó a muchas pequeñas empresas de todo el país.
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El objetivo era, en líneas generales, ayudar a las empresas a seguir pagando a sus trabajadores.
Lamentablemente, el Programa de Protección de Cheques (PPP) terminó el 31 de mayo de 2021. Esto significa que muchos propietarios de pequeñas empresas pueden necesitar encontrar opciones de financiación alternativas. Si esta es su situación, debe saber que hay varias alternativas viables para la financiación en 2021. En este artículo, repasaremos algunas de estas opciones.
Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) tiene varios programas de préstamos para empresas que puedan estar en dificultades. Estos préstamos no son condonables (como podrían serlo algunos préstamos de la APP), pero aun así tienden a tener condiciones más preferibles para los prestatarios que los bancos y otros prestamistas privados. Tenga en cuenta que tienen normas de crédito que tiene que cumplir. También pueden exigir una garantía.
– Los “micropréstamos” pueden ofrecer hasta 50.000 dólares; tenga en cuenta que estos préstamos no pueden utilizarse para refinanciar una deuda existente.
– Los préstamos “7(a)” pueden ser de hasta 5.000.000 de dólares – estos préstamos pueden utilizarse para refinanciar la deuda, además de cubrir el capital circulante, el equipamiento y la construcción.
– Los “Préstamos exprés” de la SBA pueden ser actualmente de hasta 1.000.000 de dólares (aunque esto va a cambiar a finales de este año).
Aunque estos préstamos no son condonables, pueden acogerse al programa de alivio de la deuda de la SBA. Esto significa que la SBA paga los primeros seis meses de capital e intereses de los préstamos aprobados antes de finales de septiembre (30 de septiembre).
También es importante señalar que la SBA no suele conceder préstamos directamente a las empresas. En su lugar, cuenta con instituciones financieras y comunitarias especialmente aprobadas con las que se asocia.
Cuando busque prestamistas, busque aquellos aprobados por la SBA que puedan proporcionar acceso a estos préstamos.
Préstamos de la SBA para catástrofes económicas
Este tipo especial de préstamo puede proporcionar algún tipo de apoyo a las pequeñas empresas que están experimentando una disminución significativa de los ingresos debido a la epidemia de COVID-19.
Aunque no todas las organizaciones pueden optar a este tipo de préstamo, sin duda merece la pena comprobarlo, ya que muchas pequeñas empresas (es decir, con menos de 500 empleados) pueden optar a él. Tiene que cumplir ciertos criterios, en particular que haya perdido más del 25% de sus ingresos anuales debido al COVID, además de que la SBA también puede examinar su historial de crédito personal al considerar su solicitud.
Puede solicitar el Programa de Préstamos por Daños y Catástrofes directamente a través del sitio web de la SBA.
Programas de subvenciones para empresas
Hay organismos gubernamentales federales, estatales y locales que ofrecen miles de subvenciones a las pequeñas empresas que cumplen los requisitos. Normalmente no hay que devolverlas, por lo que merece la pena buscarlas.
Comience por consultar a su cámara de comercio local, al Centro de Desarrollo de la Pequeña Empresa o a la oficina de la Administración de Desarrollo Económico. Existen bases de datos en línea, como Grants.gov, que pueden proporcionar una lista completa y con capacidad de búsqueda de las subvenciones disponibles.
Tenga en cuenta que la mayoría de las subvenciones tienen requisitos muy específicos y a menudo se dirigen a una misión empresarial, una ubicación, un tipo de empresa o un grupo demográfico concretos, como las empresas propiedad de veteranos o de minorías.
Factorización de facturas
Es muy útil para las empresas que tienen muchas cuentas por cobrar y no quieren (o no pueden obtener) un préstamo. En este caso, básicamente vendes tus facturas pendientes a una empresa de factoring para conseguir dinero. Por supuesto, sólo te pagarán un porcentaje de lo que realmente se debe en la factura (la diferencia es la forma en que ganan dinero).
Si eliges esta opción, tienes que comparar precios para asegurarte de que obtienes un porcentaje lo más alto posible. Cuanto más fuertes sean tus clientes, mayor será el porcentaje que deberías obtener. Además, las facturas antiguas (especialmente las vencidas) le darán un porcentaje menor.