Die besten Anbieter für Privatkredite

Die Zinsen sind seit Jahren niedrig. Sehr zum Ärger von Anlegern und Sparern, doch der Vorteil für Kreditnehmer. Besonders günstig sind derzeit Kredite für Immobilien sowie für Konsum. Welche Bank bietet die besten Konditionen und was gibt es zu beachten? Das und mehr erfahren Sie in diesem Artikel.

War früher noch der Berater bei der Hausbank der erste Ansprechpartner, wird dieser Job heute von Onlinebanken erfüllt. Sicherlich kann der persönliche Kontakt vor Ort hilfreich sein und viele Unklarheiten klären, die besten Angebote gibt es jedoch nur Online. Dabei sind Onlinebanken nicht weniger seriös. Im Gegenteil: sie bieten den Vorteil, dass sich alle Angebote direkt und unkompliziert miteinander vergleichen lassen.

Welche Angaben werden für einen Kreditvergleich benötigt?

Im ersten Schritt sind nur drei Angaben erforderlich:

– Verwendungszweck
– Höhe des Kredits
– Laufzeit

Dadurch können Sie sich einen ersten Überblick verschaffen. Bei höheren Summen reicht dies den Banken jedoch nicht aus. Die Anbieter möchten genau über bisherige Kredite, das Einkommen, die Jobsituation und weitere relevante Fakten informiert werden. Dazu erfolgt neben Ihren Angaben oft eine Schufa-Abfrage.

Wer bietet die besten Konditionen?

Die Konditionen hängen immer von unterschiedlichen Faktoren ab. Je besser die oben genannten Voraussetzungen, desto niedriger der Zins. Achten Sie bei Angeboten stets auf die Angabe des effektiven Jahreszinses. Die monatliche Rate oder der Sollzins sind nicht entscheidend und lassen keinen geeigneten Vergleich zu.

Für einkommensstarke Haushalte decken Online-Vergleichsportale die besten Banken auf. Bekannte und seriöse Anbieter für Privatkredite sind:

– SWK Bank
– Barclaycard
– Creditplus
– Norisbank
– Targobank
– DKB
– Santander
– SKG
– ING

Doch in manchen Situationen wird ein Kredit von herkömmlichen Banken verweigert. Etwa, wenn es sich um eine neu gegründete Selbstständigkeit oder um Freiberufler handelt. Hier können Privatkredite eine gute Option sein. Dabei stellen Privatpersonen die Kredite zur Verfügung. Eine Plattform vermittelt diese und sorgt für die nötige Sicherheit sowie Bonität beim Antragsteller. Kommt es zum Verzug, leitet die Plattform alle nötigen Schritte ein.
Dabei sind die Anforderungen an Kreditnehmer deutlich geringer. Der Beantragungsprozess ist unkompliziert und das Geld bereits nach kurzer Zeit verfügbar. Allerdings sind auch die Zinsen höher, das heißt, die Gesamtkosten steigen.

Diese Art Kredit wird von folgenden Anbietern bereitgestellt:

– Smava
– Auxmoney
– Fellow Finance
– Lendico

Je nach Anbieter sind ein Kreditrahmen zwischen 1.000 € und 750.000 € möglich sowie Laufzeiten zwischen 12 und 184 Monaten.

Beispiele für Privatkredite

Laut aktuellen Test konnte bei Ratenkrediten vor allem die 1822direkt überzeugen. Dabei wurden zwar nicht die günstigsten Konditionen geboten, jedoch war der Kundenservice sehr viel besser als bei der Konkurrenz.

Bei einer Kreditsumme von 10.000 €, einer Laufzeit von 60 Monaten und einem Kredit zur freien Verwendung verlangt die 1822direkt einen effektiven Jahreszins ab 1,63 % bei einer monatlichen Rate von knapp 173 €.

Autokredite sollten am besten bei der ING abgeschlossen werden. Diese Bank konnte nicht nur mit den günstigsten Konditionen punkten, sondern war auch Testsieger in Sachen Transparenz und Kundenservice.

Ein Autokredit für einen Neuwagen im Wert von 20.000 € vergibt die ING mit einem Zinssatz von 2,39 % und einer monatlichen Rate von 258 € für 84 Monate.

Welche Erfahrungen haben Sie mit Privatkrediten?